A legislação dos EUA permite que você receba um relatório de crédito anual gratuito diretamente de cada agência, mas você precisará ir a outro lugar se quiser receber seu relatório de crédito com mais frequência. Não se preocupe, ainda é grátis.
Fundamentos do Relatório de Crédito
Existem várias agências de relatórios de crédito. Os “três grandes” nos EUA são Equifax, TransUnion e Experian. Quando você solicita crédito - como um cartão de crédito, empréstimo ou hipoteca - o credor recolhe uma cópia do seu relatório de crédito de uma ou mais dessas agências. Cabe ao credor qual agência eles usam.
Estes relatórios de crédito geralmente têm as mesmas contas relatadas sobre eles. Por exemplo, se você tiver dois cartões de crédito e um empréstimo automático, verá essas três contas em todos os três relatórios. No entanto, se você solicitar uma hipoteca, verá apenas a consulta do banco (ou "pull") no relatório de crédito que você examinou.
Embora os relatórios geralmente mostrem as mesmas informações, é uma boa ideia verificar todos os três para garantir que as informações estejam corretas.
Observe que, embora esses serviços mostrem uma “pontuação de crédito”, essas pontuações de crédito são, na verdade, um tópico bastante complicado. A agência de relatórios de crédito apenas informa dados brutos - como uma lista de suas contas, uso, limites de crédito e histórico de pagamentos - e os credores podem executá-los por meio de vários modelos diferentes para obter a pontuação numérica que usam.
Para TransUnion e Equifax, use crédito de crédito
O website gratuito do Credit Karma mostra dados dos seus relatórios Equifax e TransUnion. Eles também têm aplicativos gratuitos disponíveis para iPhone e Android.
Depois de criar sua conta gratuita, você pode entrar no site e clicar em Minha Visão Geral> Detalhes da Pontuação> Relatório de Crédito para visualizar seu relatório TransUnion ou Equifax. Alterne entre os dois no topo da página. No aplicativo, ambos os relatórios estão no topo da página principal.
Se houver algum problema com algo aqui, você poderá clicar em uma conta para ver mais informações sobre como contestar um erro.
Para personalizar isso, clique em Perfil e configurações> Comunicações e monitoramento no site Credit Karma (ou clique no ícone Configurações no aplicativo). Certifique-se de que "Monitoramento de crédito" esteja marcado para receber os e-mails.
Esse serviço é completamente grátis. Crédito Karma ganha dinheiro usando sua pontuação de crédito para recomendar cartões de crédito e empréstimos que você pode querer solicitar. Mas você nunca precisa pedir nada aqui.
Para Experian, Use FreeCreditScore.com
A Experian não disponibiliza seus dados no Credit Karma, mas opera seu próprio site de pontuação de crédito gratuito. O FreeCreditScore.com é de propriedade da Experian e funciona de forma semelhante ao Credit Karma. Aplicativos para iPhone e Android também estão disponíveis.
Aviso: Experian tenta usar este serviço gratuito para fazer upsell. Eles querem vender recursos como um relatório atualizado todos os dias e a capacidade de visualizar todos os três relatórios de crédito em um único local. No entanto, você não precisa gastar dinheiro para usar esse serviço. Apenas tome cuidado com o que você clica.
Depois de se inscrever gratuitamente, você pode visualizar seu relatório de crédito e uma contagem FICO. Clique em Relatórios e pontuações> Relatórios de crédito> Experian para visualizá-lo.
Tal como acontece com o Credit Karma, o serviço da Experian enviará um e-mail sempre que você perceber uma alteração no seu relatório de crédito, como uma nova conta que foi aberta e informada em seu nome. Isso lhe dá um alerta se um ladrão de identidade abrir uma conta em seu nome. Você pode clicar em "Alertas de crédito" no site para ver uma lista de alertas recentes também.
Muitos bancos e empresas de cartões de crédito estão lançando suas próprias ferramentas semelhantes, como a Credit Journey do Chase e a CreditWise da Capital One. No entanto, esses serviços geralmente acessam os dados de uma única agência de relatórios de crédito. Uma combinação de Credit Karma e FreeCreditScore.com lhe dá acesso livre aos três relatórios.
