Aviso Legal: Não somos consultores fiscais ou financeiros, portanto, faça sua própria pesquisa e, talvez, converse com um profissional antes de seguir qualquer uma das etapas desta página. Este artigo foi escrito a partir de nossas próprias experiências lidando com roubo de identidade recentemente.
O hack Equifax foi um dos maiores hacks de todos os tempos, com números de seguridade social, informações de cartão de crédito e muito mais sendo roubado … mas dificilmente é o primeiro. O já mencionado Anthem, o governo dos EUA e os hacks Experian eram todos similares, para não mencionar os hacks menores da Target, eBay, Sony, Home Depot e outros hacks onde eles geralmente recebiam e-mails e senhas (em vez de informações pessoais). Quantos hacks ainda não foram denunciados ou, pior ainda, nem notados?
Observação: se você quiser ver se foi afetado, verifique esta página … mas, neste momento, é seguro considerar que suas informações estão em pelo menos uma dessas violações.
Com isso em mente, você provavelmente pode presumir que os criminosos têm acesso a informações pessoais suficientes para abrir uma conta em seu nome, ou que eles irão em breve. Afinal, você realmente não precisa de nada além de um nome e um número de seguro social para abrir uma conta de cartão de crédito. Felizmente, há boas notícias.
Como lidar com suas informações pessoais sendo roubadas
Claro, isso significa que você Também não é possível abrir uma conta enquanto o relatório de crédito está congelado. Felizmente, as três agências de crédito permitirão que você temporariamente (ou permanentemente) descongele seu relatório de crédito para que você possa se candidatar a algo. E então você pode congelá-lo novamente depois, se quiser.
O único problema é que, dependendo do seu estado, o congelamento de suas contas nem sempre é gratuito, a menos que você tenha uma prova de que sua identidade foi roubada e um relato de caso - custará de US $ 10 para cada um dos três. agências de crédito. E você terá que fazer o processo separadamente para cada um.
É importante ter em mente que quase toda vez que você tentar abrir uma nova conta de qualquer tipo - telefone celular, seguro de carro, apartamento, cartão de crédito, cartão de loja ou qualquer coisa assim, seu relatório de crédito será acessado. Felizmente, basta um telefonema de cinco minutos para levantar o congelamento, ou um simples formulário on-line, e você pode especificar quando o congelamento deve voltar ao efeito. Como a maioria dos credores usa apenas uma agência de crédito, você não precisa suspender o congelamento dos três a cada vez, basta perguntar qual deles eles usam e suspender o congelamento.
Se você congelar seus relatórios de crédito?
Depende. Se você tiver algum motivo para que seu relatório de crédito seja retirado regularmente, como para seu trabalho, isso pode não funcionar para você. Se você abrir contas o tempo todo, isso provavelmente causará um pequeno problema para você, embora nosso conselho financeiro geral seja o de que você não abre novos créditos toda semana.
Se o relatório de crédito de todos estivesse congelado por padrão, exceto quando precisassem usá-lo, não haveria roubo de identidade. Pense sobre isso.
A diferença entre um congelamento de segurança e um monitoramento de crédito
As agências de crédito realmente querem que você pague pelo monitoramento do crédito, porque é uma cobrança mensal recorrente de US $ 10 ou US $ 20 para sempre. Cada um deles oferece seu próprio recurso de "bloqueio", mas apenas para clientes pagantes, e você realmente precisa pagar por todos os três se quiser que ele funcione muito bem. É claro, essa é a solução que eles impulsionam em todo o marketing, porque é assim que eles pagam as contas.
Mas o monitoramento de crédito só avisa você depois de Alguém abre uma conta em seu nome. Qual é o ponto nisso? Claro, você pode tentar e lutar contra isso, mas no momento em que isso acontece, o dano já está feito. E se você tiver que pagar pelo monitoramento de crédito de todas as três agências o tempo todo, você vai simplesmente quebrar.
Um congelamento de segurança, por outro lado, vai evita qualquer pessoa de abrir uma conta sem ter acesso a todas as suas informações e ao seu número PIN secreto (um código de 10 dígitos para duas das agências e um código de 6 dígitos para a terceira).
Se você tiver que pagar por um congelamento de segurança, será cobrada uma taxa única em vez de uma taxa mensal (para sempre) para monitoramento. Para "descongelar" o seu relatório de crédito congelado pode ser livre, dependendo do estado ou da agência, ou pode custar até US $ 10. Se você é uma vítima de roubo de identidade, é possível obter tudo gratuitamente, mas precisará descobrir o processo para registrar oficialmente um relatório e obter um número de caso.
Quando você ler todas as páginas de ajuda das agências de crédito, elas recomendarão que você use seus outros serviços e fará um grande negócio de que fazer um congelamento de segurança em sua conta dificultará a obtenção de crédito. Mas isso é um pouco exagerado - você pode facilmente suspender temporariamente um congelamento caso decida se inscrever em algo, só precisa fazer isso antes do tempo. Como isso é um grande negócio?
Bottom line: um máximo de US $ 30 uma vez para congelar seu crédito em todos os três departamentos é mais barato do que pagar US $ 20 por mês para monitoramento para o resto de sua vida.
Como congelar suas contas de crédito
Recomendamos que você tenha uma cópia do seu relatório de crédito à mão, porque algumas dessas perguntas podem ser complicadas.
Alternativamente, você pode apenas ligar para cada um deles separadamente e fazer o processo pelo telefone, ou até enviar os formulários e informações necessários para cada um deles. Eles precisarão de coisas como uma cópia de todas as suas informações, uma conta de luz em seu nome e algumas outras informações. Você precisará verificar com cada uma delas para ver o que elas exigem.
NOTA: Certifique-se de que, ao clicar nesses links, você esteja no site certo. Verifique a barra de endereço para se certificar de que mostra HTTPS. Caso contrário, vá diretamente para cada um de seus sites e encontre a opção de congelamento de segurança, geralmente oculta na parte inferior da página.
- Equifax:Vá para https://www.freeze.equifax.com e preencha o formulário ou ligue para eles com o número na página. Eles também têm uma página de ajuda com mais informações.
- Experian:Vá para https://www.experian.com/freeze/ e preencha o formulário. Eles também têm uma página de ajuda com mais informações sobre outras opções de como fazer o congelamento.
- Transunion:Vá para https://freeze.transunion.com e preencha o formulário. Eles também têm uma página de ajuda com mais informações (recomendamos que leia primeiro).
Em algum momento durante o processo, você terá a opção de escolher um número PIN ou o sistema deles gerará automaticamente um para você. ESCREVA ESTE NÚMERO PARA BAIXO. Coloque-o em um lugar seguro onde você nunca o perderá. Se você quiser descongelar seu relatório de crédito no futuro, precisará desse PIN.
Se você não salvar seu número PIN, terá que passar por um processo tedioso de ligar para o departamento de crédito e solicitar um novo, que pode levar uma semana para chegar à sua casa pelo correio.
Enquanto isso: Assista suas contas
À medida que você passa por esse processo, ou sempre que um hackear desse tipo acontecer, fique atento às declarações do cartão de crédito e ao relatório de crédito para ver se alguém abriu contas que você não conhece. Tem havido tantos hacks que as chances são de que todos tiveram suas informações roubadas em algum momento - então, se você não mergulhou fundo em suas contas, não há melhor momento do que agora.
Alternativa: Coloque um alerta de fraude
Se você não deseja congelar totalmente seu crédito, também pode colocar um alerta de fraude gratuito em sua conta. Isso funciona por 90 dias, e então o processo para continuar é um pouco confuso, a menos que você tenha um relatório policial. Aqui estão os links para Equifax, Experian e Transunion. Se você fizer um alerta de fraude em um departamento de crédito, ele será automaticamente aplicado a todos os três.
Pessoalmente, fomos com o congelamento de crédito. Mas depende de você.
Uma última nota
Quando os golpistas roubam sua identidade, eles geralmente apresentam uma declaração de imposto fraudulenta em seu nome, tendo sua declaração de impostos depositada na conta deles em vez da sua. Este é um problema real - em 2012, os golpistas conseguiram coletar 4 bilhões de dólares dessa maneira. Certifique-se de arquivar seu retorno de imposto o mais rápido possível para evitar que isso aconteça com você.
